La deuda de las familias argentinas sigue creciendo y afecta especialmente a los jóvenes y a quienes recurren al crédito no bancario. En Entre Ríos, la mora alcanza el 13,30%, y persisten las dificultades económicas de los hogares.
La deuda de las familias argentinas ya no puede explicarse solamente a través de un promedio nacional. El último informe del Mapa de la Deuda, elaborado por el Centro de Estudios de la Ciudad (CEC) junto con la Fundación Friedrich Ebert, muestra fuertes diferencias entre provincias, grupos etarios y tipos de crédito.
En agosto de 2026, la tasa de mora llegó al 19,5% del monto total adeudado en el país. El indicador se construye con datos de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y considera las deudas que acumulan más de 90 días de atraso.
En ese contexto, Entre Ríos registra una mora del 13,30%, una de las tasas más bajas del país y más de seis puntos porcentuales por debajo del promedio nacional. Sin embargo, el dato no significa que las familias entrerrianas estén al margen del problema: más de uno de cada diez pesos adeudados en la provincia se encuentra en situación irregular.
Mora de las familias: las provincias con más deudas impagas
La morosidad presenta diferencias importantes según la provincia. De acuerdo con los datos del informe, Santa Cruz encabeza el ranking con una tasa del 26,8%. Le siguen La Rioja, con el 25,4%; San Luis, con el 25,1%; y Catamarca, con el 23,7%.
En el otro extremo aparecen La Pampa, con el 13%; Entre Ríos, con el 13,30%; Santa Fe, con el 14,29%; y Córdoba, con el 15,06%. La Ciudad Autónoma de Buenos Aires registra una tasa del 12,9%.
La diferencia entre los territorios refleja que el endeudamiento no afecta a todos por igual. Mientras algunas provincias superan ampliamente el promedio nacional, otras presentan niveles de mora considerablemente menores.
Los jóvenes son los más afectados por la mora
Uno de los datos más preocupantes del Mapa de la Deuda es la brecha generacional. Entre los menores de 25 años, la mora alcanza el 36,84%, una proporción muy superior a la registrada entre los grupos de mayor edad.
El indicador desciende progresivamente a medida que aumenta la edad:
- Menores de 25 años: 36,84%.
- Entre 26 y 35 años: 26%.
- Entre 36 y 45 años: 17,86%.
- Entre 46 y 55 años: 15,37%.
- Entre 56 y 65 años: 13,25%.
- Entre 66 y 75 años: 11,69%.
- Mayores de 75 años: 9,06%.
Los datos muestran que los jóvenes son el grupo más comprometido en el cumplimiento de sus obligaciones financieras. Entre las posibles dificultades se encuentran el acceso limitado al crédito bancario tradicional, la falta de historial crediticio y los ingresos variables, factores que pueden llevar a buscar alternativas de financiación con condiciones diferentes.
Los créditos no bancarios concentran los mayores niveles de mora
La situación también cambia según el tipo de entidad que otorga el financiamiento. Las cadenas comerciales registran una mora superior al 56%, mientras que las financieras dedicadas a cuotas y préstamos personales alcanzan el 52,5%.
En las tarjetas de crédito no bancarias, el indicador llega al 41,6%. En comparación, los bancos privados registran una mora del 20,3% y los bancos públicos, del 11,5%.
La diferencia expone los riesgos asociados al endeudamiento fuera del sistema bancario tradicional. Para quienes tienen dificultades para acceder a un préstamo convencional, las billeteras virtuales, las tarjetas comerciales y las financieras pueden convertirse en alternativas de financiación, pero el atraso en los pagos también puede acumularse.
El círculo de las deudas: pedir un crédito para pagar otro
El informe también advierte sobre la combinación de distintas fuentes de financiamiento. Alrededor de 6,9 millones de personas tienen créditos simultáneamente con proveedores no financieros y entidades financieras.
En la práctica, esto puede traducirse en hogares que combinan préstamos personales, tarjetas de crédito, financiación de billeteras virtuales y créditos otorgados por financieras.
Cuando los ingresos no alcanzan para cubrir las cuotas, una nueva deuda puede servir para pagar una anterior. Sin embargo, esa salida también puede aumentar el monto total adeudado y acumular intereses y compromisos mensuales.
A este escenario se suma el crecimiento del 60% interanual de los deudores irrecuperables, según los datos consignados en el informe.
Entre Ríos: una mora menor, pero con dificultades económicas
Aunque Entre Ríos se encuentra entre las provincias con menores niveles de mora, el dato debe leerse en el contexto de la situación económica local.
La provincia registra dificultades para recuperar el consumo y una caída de los puestos de trabajo, dos factores que condicionan los ingresos familiares y las posibilidades de afrontar compromisos financieros.
En ese escenario, la tasa de mora por debajo del promedio nacional no elimina los problemas de endeudamiento ni garantiza que las familias puedan sostener sus gastos cotidianos. La evolución del empleo, los salarios y el consumo será clave para comprender cómo impacta esta situación en los hogares entrerrianos.
La deuda de las familias y la respuesta del Gobierno nacional
Mientras los datos del Banco Central reflejan las dificultades de una parte de los hogares para cumplir con sus obligaciones financieras, el debate sobre la magnitud del problema también alcanza al Gobierno nacional y al presidente Javier Milei.
La distancia entre los indicadores de morosidad y el discurso oficial sobre la situación económica constituye uno de los ejes de la discusión. Los datos muestran que el endeudamiento no es uniforme: afecta especialmente a los jóvenes y presenta niveles más elevados entre quienes recurren a determinados tipos de crédito no bancario.
Para Entre Ríos, el desafío es seguir la evolución de la mora en un contexto en el que el empleo y el consumo también condicionan la economía familiar.
Deja una respuesta